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　　5月28日至29日，由中国基金报主办的“全球视野中国锚点—AI时代资管新范式—第二届全球论坛系列活动”在深圳举办，活动汇聚全球顶尖金融机构高管，共话AI时代的中国机遇。

　　在分论坛“2026中国机构投资者论坛”活动现场，盈米基金董事长肖雯发表了“金融企业的AI转型之路”的主题演讲。

　　肖雯表示，过去三年，金融行业真切感受到人工智能日新月异的迭代速度，AI已经从简单的聊天交互工具进化成为能独立思考、自主编程、调用工具、自我反思的智能体引擎。AI应用的焦点也在不断演变：从最初关注基础大模型能力，到死磕提示词工程、比拼上下文理解，再到建设“驾驭工程”落地AI能力。在此背景下，金融企业的AI转型也不再是单一的IT项目，而是一场深层次的组织变革。

　　肖雯谈到盈米基金过去三年多的探索与实践，直言AI落地的核心是培育组织心智，唯有全员主动使用、深度参与、深耕垂直场景，构建真正能在企业核心业务流程中稳定运行的专属智能（Agent&Skills），才能真正构建护城河。

　　肖雯表示，对于金融机构来说，AI转型不是普通的IT项目，交由技术部门立项、外包推进，落地验收，这是典型的误区。企业级AI落地本质是一场“组织变革”，AI能力将全面重塑企业的工作流程和业务模式，也将深刻影响企业的管理模式，是必须由企业“一把手”牵头的核心工程。所以，AI转型与企业级应用，绝非技术部门的“单打独斗”，而是需要业务端与技术端深度协同与融合，重新定义“人机协同”的业务流程与规范。

　　她表示，对企业而言，AI落地可按照“个人效率提升——业务流程环节嵌入——特定场景闭环交付——商业模式创新”四个阶段分层次递进，也即：AI的企业级应用需要经历“AI工具辅助个人提升效率——-AI嵌入关键流程优化执行——AI承接核心作业提升产出质量——AI重构业务模式驱动经营跃升”这四个发展阶段，这也标志着企业级的不同水平。目前大多数企业的阶段还停留在“个人效率提升”阶段。而想要稳步推进AI在企业运营中的应用落地，除了解决算力、安装大模型和部署AI工具链等搭建AI基础设施能力外，企业还需要重点在以下四大领域深耕发力。

　　第一，筑牢数据治理根基。打破数据孤岛，做好企业数据的采集、清洗、标签与运用管理，数字化能力是智能化的前提。不少企业AI应用推进受阻，根源就在于数据孤岛隔离和数据质量参差不齐。做好数据治理，是企业走向AI的第一步。

　　第二，完成知识体系梳理。每家企业都沉淀着海量显性知识与隐性知识。显性知识留存于制度文件、业务系统、操作规范之中；隐性知识则掌握在员工的专业与经验中。想要让AI真正赋能业务，就必须把两类知识进行系统化萃取、结构化建模，逐步完成数字化、AI化改造，搭建基于不同业务的知识图谱与上下文体系以及建设企业本体，让AI能够逐步进入企业的核心业务流程，读懂、推理、迭代，把人类的经验转化为AI可调用的能力。

　　第三，精准挖掘应用场景。结合业务特点筛选适配AI的落地场景，区分当下可落地、未来可布局的方向，将企业的业务流程、隐性知识、经验与能力沉淀为专属数据、专属智能体与各类Skills，并通过可量化的运营指标实时反馈，形成正向循环，推动专属智能（Agent&Skills）的不断进化。

　　第四，推动全方位组织变革。生产力变革必然带动生产关系重构，AI带来的企业生产效率的大幅提升也必然带来企业业务运作模式与管理方式的变革。以盈米基金为例，研发团队划分前端、后端、测试、产品等岗位，今年开始推行全栈模式，岗位职级评价标准、绩效考核、人才晋升等机制都需要同步调整。组织架构、业务流程、管理体系在未来也会面向AI逐步调整与重构，也是企业AI转型难度最高的环节。

　　一直以来，金融行业监管严格、牌照壁垒高，看似拥有核心竞争力，但在肖雯看来，这种壁垒正被AI渗透与打破。

　　不少海外AI巨头不再满足于“卖铲子”，而是积极尝试成为资管行业的参与者和竞争者。例如OpenAI联合多家私募机构设立百亿级基金，将企业级AI解决方案全面部署到被投企业，同时在半年内收购了两家财富管理方面的创新企业；Anthropic与海外金融巨头达成深度合作，联合推出金融专用Agent。

　　“面对行业变革趋势，盈米定下目标：用三到五年的时间，从云原生组织逐步向AI原生组织转型。虽然这是一个长期、持续的过程，但我们已经出发。”肖雯透露，公司重点开展了完善AI基础设施、培育AI人才队伍、加快产品落地、共建开放生态四项工作。

　　肖雯强调，AI落地的核心是培育组织心智，唯有全员主动使用、深度参与，共创共建，才能在企业中真正发挥AI的价值。目前公司研发团队已实现AI工具全覆盖，超六成业务人员也在常态化使用AI工具平台，平台月度Token消耗量超1200亿。公司内部已有1100余项业务能力纳入公司的MCPService平台，其中约80项能力向同业开放，涵盖基金组合诊断、投顾服务、投研能力、投教内容等核心功能，并相继推出了业内首个面向个人投资者的大模型投顾服务“且慢AI小顾”，以及赋能内容创作新范式的“盈米AI编辑部”、在投顾业务中高频使用的“内容合规审查系统”、大幅提升运营效率的“基金公告AI实验室”等多个AI项目，在盈米，AI能力真正从“聊天机器人”和个人AI助手，走进了公司的业务流程和产品服务体系。

　　“未来，会像水电煤一样融入日常运营；业务人员可自主搭建AI应用；将员工的专业与隐性经验转化为企业数字资产；组织具备AI自我迭代、自我创新的能力。这是金融企业向AI转型的方向。”肖雯说。

　　肖雯给出了答案：通用大模型是行业共有的能力，无法构建长期壁垒，真正难以被复制、被超越的，是企业在垂直领域深耕多年的行业经验、私有数据、专业技能，以及将这些独有能力与大模型结合和沉淀，形成垂直领域的“专属智能（Agent&Skills）”。在满足金融监管、隐私保护与合规要求的同时，通过“AI驾驭工程”治理，将AI嵌入业务全流程，形成企业独有的工作流和业务能力，才是垂直行业的核心竞争力。

　　她进一步表示，第一，AI转型是组织变革工程，而非单纯IT项目，必须由“一把手”牵头，公司自上而下培育关于AI应用的组织心智，全员参与、共创共建。

　　第二，相较于个人运用AI提效，组织应用AI整体提效与业务模式创新的难度更高。高效的个人不等于高效的企业，对企业核心业务进行解构，确定人机协同的边界与分工，推动企业数据治理与工作流程AI化重构，并且形成自上而下的拥抱与容错机制，等等，这些都是AI在企业级应用必须跨越的门槛。

　　第三，未来十年，将会带来新一轮的行业重塑与重构。所有业务都要面向AI完成数字化、再资产化改造，应坚持业务与技术的深度融合。

　　第四，要从小场景闭环起步。从轻量化应用落地，让员工获得正向反馈、积累使用信心，逐步扩大应用范围，循序渐进推动全面转型。

　　“每一次科技革命的赢家，都不是先买工具的人，而是最先重构组织、将先进技术系统化运用于组织的人，AI时代也一样。”肖雯称。

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