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　　新华财经重庆11月26日电（可达）11月25日，中国经济信息社携手重庆市江北区人民政府和重庆江北嘴中央商务区管理委员会主办的“迎接买方投顾时代——2023财富管理转型发展论坛”，在重庆江北嘴隆重开幕。

　　在“顾问服务”主题讨论环节，现场嘉宾围绕建设买方投顾服务体系、做好投资者长期陪伴等议题展开研讨。

　　在主题演讲中，嘉实财富总经理陶荣辉分享了嘉实财富作为第一批基金投顾试点机构，实践了4年的心得和感受。陶荣辉表示，投顾是一个客需驱动的业务，买方投顾代表的是客户，“投资这条路其实就像唐僧取经，九九八十一难，理财师就像孙悟空要陪伴客户，像陪唐僧一样最终取到真经，所以深度陪伴非常重要。”

　　陶荣辉认为，买方投顾就是让产品和工具服务于客户的需求，最终希望帮客户解决的是：如何去做好底线思维的安排，如何持续稳定产生现金流，兼顾流动性和收益性，长期战胜通胀、跑赢GDP，实现长期的增值保值，这是业务上的逻辑。

　　“金融行业要去精英化，过去有非常多的明星基金经理台上侃侃而谈，看排名和历史业绩形成了行业的思维定势，客户是围着基金经理在转。但实际上，客户才是拿真金白银买产品的人，客户才是中心。我们经常提到的买方投顾，我觉得是思想上的颠覆，我们终于从以工具、以基金经理作为中心的世界，回归到了一个以客户为中心的世界，是方法论上的一个颠覆。”陶荣辉说。

　　陶荣辉指出，“过去几年说要做时间的朋友，但是我们持有了三年发现还是亏损，我们要问这个长期主义是谁的，是管理人的长期主义吗？从客户角度来说要的是赚钱，很朴素。所以有一句话我特别认可，知识只是手段，人才是目的。同样工具、产品不是目的，赚钱才是目的。真正的长期主义，实际上是财富管理机构和理财师对客户长期的陪伴，这才是真正的长期主义。”

　　在圆桌论坛环节，国联证券副总裁尹红卫，中欧财富总经理郑焰，平安证券客户经营执行总经理刘高庞，蚂蚁投顾CEO李斌，盈米基金副总裁、且慢业务负责人林杰才等嘉宾就“建立全面服务体系做好投资者长期陪伴”这一议题展开探讨。好买基金董事长高见担任本环节主持人。

　　尹红卫表示，目前建立了相对比较完整的资产配置体系，但仍然发现没有解决客户的核心诉求，就是资产保值增值这个问题，“基金投顾的投资范围和所涉及的产品品类、资产品类包括工具，还是不够丰富。其实主要的资产品类就是股票、债券，而像商品量化还有海外的一些工具和产品，相对来说都比较缺乏。在缺失这些品类的时候，我们很难给客户做到真正的全品类的大类资产配置，也就很难实现资产配置的抗周期性，很难实现财富管理的抗周期性。”

　　对此，尹红卫呼吁，希望扩大基金投顾的投资范围，增加配置的品种和工具，除了增加私募产品，像券商资管、期货资管以及海外的一些工具和产品，未来可以加入到基金投顾体系中。

　　李斌介绍道，蚂蚁投顾也会搭建自己的投资团队，并要求投资团队要有服务客户的思维，所以投资团队和服务团队的衔接非常紧密，包括很多内部考核机制，还有整个运作的小组建立机制，都是要求投资团队要面向客户的投资。

　　郑焰认为，“千人千面”不是目标，客户觉得服务适合自己才是目标。郑焰介绍，中欧财富做了两个体系：

　　第一个，定期对客户进行回访。中欧财富有一套自己的问卷体系，每个月都会针对不同客群的客户，包括新增客户、老客户、典型客群进行抽样，有一个独立的客服团队，不是投资顾问团队，给客户打电话了解需求。

　　第二个，客户行为监控。中欧财富每半年、每一年都会做客户行为分析，目前发现投顾客户和购买单品的客户投资行为有显著差异。投顾客户的投资行为比购买单品的客户更加低频，对追涨杀跌不太敏感，在收益率和胜率上两者也有显著差异，最近一年最新的数据显示，在账户收益率方面，购买投顾服务的客户比购买单品的客户要高出5%，这个差异归根结底其实是来自于客户的行为优化。

　　“所以大家如果真的把投顾当成一个基金，天天比超额，我觉得这个方向可能不是特别准确。更需要认知客户，及时进行客户行为反馈，调整我们思考错的地方。”郑焰称。

　　林杰才从投教相关话题切入，他表示，“大V”投教是大家可以关注和借鉴的创新，金融机构可能有一个困惑，就是为什么机构做的事情、讲的投教客户都不爱听，而“大V”输出的内容客户更愿意听、更能接受，这其实有一个很重要的原因是金融机构爱讲官话、套话，对客户来说是不接地气的。

　　客户不会被言语所教育，只会被市场所，这是林杰才从实践中得到的结论，“不可能说让客户在开始投资之前，我把该学的东西给他讲，他就什么都会了。在且慢内部，我们最成熟的客户是2017年、2018年开始做投资，当时肯定体验不好一买就亏钱。但是客户听了很多投顾建议，一直去做、将信将疑，到了2019年、2020年得到了均值回归、正反馈之后，客户在我们的投教体系里成长起来，通过这种场景去客户才是有效的。让这些客户能够了解我们，从我们的体系内去学懂投资，他自然会成为我们的投顾客户。”

　　刘高庞谈到，平安比较清晰的定位是ETF的买方投顾服务商，从去年年底开始，加大了对该业务的布局。在具体业务上，比如行业ETF是一个很重要的投资品种，在哪个时点适合投资者买入，其实基金公司是有一套非常清晰的对行业判断的模型，平安可以把模型放在APP上，既可以给投顾使用，也可以给客户提供参考。再比如，基金公司有一些基金经理的交易能力很强，可以请他把这一类的心得提供给平安证券，转化成客户可执行的投顾建议，这样基金经理其实也可以转变为投顾。

　　同时，平安证券还会和基金公司一同搭建一些平台，借助基金公司专业的力量长期合作，而不单单是某个产品的代销。基金公司和投顾之间的互动越多，对基金产品的理解就越深，这样把基金产品作为一个底层资产去配置给客户的时候，投顾的信心和理解度在面临市场波动的时候也会更强。

　　2023财富管理转型发展论坛由中国经济信息社、重庆市江北区人民政府和重庆江北嘴中央商务区管理委员会共同主办；新华财经（国家金融信息平台）西部中心、重庆市江北区金融办和重庆江北嘴中央商务区管委办共同承办；易方达基金、东方证券、中欧财富、盈米基金为联合协办单位。

　　(原标题：2023财富管理转型发展论坛：建设买方投顾服务体系，做好投资者“长期陪伴”)

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